Opis książki:
Stan prawny na 30.04.2008 r. Niniejsza książka stanowi wszechstronną analizę problematyki dotyczącej ubezpieczeń na życie, w szczególności w kontekście obowiązujących uregulowań prawnych. W opracowaniu, oprócz analizy i interpretacji obowiązujących w zakresie ubezpieczeń na życie przepisów prawa, omówione zostały konstrukcje zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia, opracowywanych przez zakłady ubezpieczeń. Ponadto książka prezentuje zagadnienia prawnopodatkowe, bancassurance, a także podstawowe pojęcia ubezpieczeń na życie, ocenę ryzyka, problematykę ochrony konsumenta oraz poszczególne rodzaje ubezpieczeń na życie. Monografia omawia również obecnie funkcjonujące na rynku konstrukcje i rozwiązania niemające odzwierciedlenia w przepisach prawa.
Wykaz skrótów
Wprowadzenie
CZĘŚĆ I
Rozdział 1. Podstawowe zasady ubezpieczeń na życie
1.1. Pojęcie i klasyfikacje ubezpieczeń na życie
1.2. Funkcje ubezpieczeń na życie
1.3. Podstawowe pojęcia ubezpieczeń na życie
1.3.1. Ubezpieczenia indywidualne
1.3.2. Ubezpieczenia grupowe
1.3.3. Ochrona tymczasowa
1.3.4. Indywidualna kontynuacja
1.3.5. Ubezpieczenie bezskładkowe
1.3.6. Indeksacja
1.4. Wyłączenia odpowiedzialności
1.4.1. Wina jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej
1.4.2. Siła wyższa jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej
1.4.3. Działania na własne ryzyko jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej
1.4.4. Stan zdrowia jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej
Rozdział 2. Ocena ryzyka w ubezpieczeniach na życie
2.1. Rozwój metod oceny ryzyka
2.1.1. Etap empiryczny
2.1.2. Etap biostatyczny
2.1.3. Etap kliniczno-biostatyczny
2.2. Ocena ryzyka na podstawie czynników medycznych
2.3. Ocena ryzyka na podstawie czynników mających charakter pozamedyczny
2.3.1. Ocena ryzyka związana z wykonywanym zawodem
2.3.2. Ocena ryzyka przy uwzględnieniu kryterium uprawianego hobby
2.3.3. Ocena ryzyka ze względu na sytuację finansową
2.3.4. Ocena ryzyka ze względu na miejsce pobytu ubezpieczonego
2.4. Ocena ryzyka w ubezpieczeniach grupowych
2.5. Podręczniki oceny ryzyka
CZĘŚĆ II
Rozdział 3. Podstawy prawne ubezpieczeń na życie
3.1. Istota umowy ubezpieczenia na życie
3.2. Cechy umowy ubezpieczenia na życie
3.3. Zawarcie umowy ubezpieczenia
3.3.1. Ofertowy tryb zawarcia umowy ubezpieczenia
3.3.2. Zawarcie umowy ubezpieczenia przez internet
3.3.3. Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze negocjacji
3.3.4. Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze przetargu i aukcji
3.3.5. Powstanie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
3.4. Podmioty stosunku ubezpieczenia
3.4.1. Ubezpieczyciel/zakład ubezpieczeń
3.4.1.1. Formy zakładów ubezpieczeń
A. Zakład ubezpieczeń w formie spółki akcyjnej
B. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych
C. Zagraniczne zakłady ubezpieczeń
3.4.1.2. Swoboda świadczenia usług ubezpieczeniowych
3.4.2. Ubezpieczający
3.4.3. Pozostałe podmioty stosunku prawnego ubezpieczenia
3.4.3.1. Ubezpieczony
3.4.3.2. Osoba uprawniona do otrzymania sumy ubezpieczenia/ uposażony
3.4.3.3. Poszkodowany
3.5. Przedmiot ubezpieczenia
3.5.1. Zdarzenie losowe
3.5.2. Pojęcie wypadku ubezpieczeniowego
3.6. Świadczenia stron umowy ubezpieczenia
3.6.1. Świadczenie zakładu ubezpieczeń
3.6.2. Świadczenie zakładu ubezpieczeń z ubezpieczenia osobowego
3.6.3. Kulancja
3.6.4. Waloryzacja świadczeń zakładu ubezpieczeń
3.6.4.1. Waloryzacja sądowa świadczenia zakładu ubezpieczeń
3.6.4.2. Waloryzacja umowna świadczenia zakładu ubezpieczeń
3.6.5. Świadczenie ubezpieczającego - składka ubezpieczeniowa
3.6.6. Waloryzacja składki ubezpieczeniowej
3.6.7. Powinności ubezpieczającego
3.7. Zakończenie stosunku prawnego ubezpieczenia
3.7.1. Spełnienie świadczenia
3.7.2. Spełnienie świadczenia przez zakład ubezpieczeń w drodze ugody
3.7.3. Upływ terminu świadczenia ochrony ubezpieczeniowej
3.7.4. Klauzule prolongacyjne
3.7.5. Inne wypadki wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia
3.7.6. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia
Rozdział 4. Ochrona konsumenta w ubezpieczeniach na życie
4.1. Zagadnienia podstawowe
4.2. Problematyka ogólnych warunków ubezpieczenia
4.3. Pozostałe regulacje dotyczące ochrony konsumenta w umowie ubezpieczenia
4.4. Podmioty realizujące funkcje ochrony interesów osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia
4.4.1. Władza sądownicza
4.4.2. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
4.4.3. Rzecznik Praw Obywatelskich
4.4.4. Rzecznik Ubezpieczonych
4.4.5. Komisja Nadzoru Finansowego
4.4.6. Samorząd terytorialny i organizacje konsumenckie
4.4.7. Organizacje społeczne
Rozdział 5. Zagadnienia prawno-podatkowe
5.1. Składka na ubezpieczenie na życie pracownika jako koszt uzyskania przychodu pracodawcy
5.2. Obowiązki podatkowe pracownika i pracodawcy
5.2.1. Podatek od osób fizycznych
5.2.1.1. Opodatkowanie składek ubezpieczeniowych
5.2.1.2. Opodatkowanie kwot otrzymanych z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych
5.2.2. Składka na ubezpieczenie społeczne
5.2.3. Zwolnienie pracownika z opłacania podatku od spadków i darowizn
5.2.4. Ograniczenie egzekucji ze świadczeń z ubezpieczeń osobowych
5.2.5. Ubezpieczenia na życie a zwolnienie pracodawcy z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej
CZĘŚĆ III
Rozdział 6. Charakterystyka poszczególnych rodzajów ubezpieczeń na życie
6.1. Rodzaje ubezpieczeń związanych ze śmiercią lub życiem ubezpieczonego
6.1.1. Śmierć w ubezpieczeniach na życie
6.1.2. Inne ryzyka związane z życiem ubezpieczonego
6.1.3. Rodzaje ubezpieczeń związanych ze śmiercią
6.1.3.1. Ubezpieczenie terminowe na wypadek śmierci
6.1.3.2. Ubezpieczenie na całe życie (do 100 lat)
6.1.3.3. Ubezpieczenia na dożycie
6.1.3.4. Ubezpieczenie na życie i dożycie
6.1.3.5. Ubezpieczenia na wypadek urodzenia dziecka
6.1.3.6. Ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci
6.1.3.7. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
6.1.3.8. Ubezpieczenia rentowe
6.2. Rodzaje ubezpieczeń chorobowych i wypadkowych
6.2.1. Choroba w ubezpieczeniach na życie
6.2.2. Ubezpieczenia chorobowe
6.2.2.1. Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania
6.2.2.2. Ubezpieczenie "zdrowotne"
6.2.2.3. Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu lub operacji
6.2.3. Kalectwo w ubezpieczeniach na życie
6.2.3.1. Całkowite trwałe inwalidztwo, poważne kalectwo i niezdolność do pracy
6.2.3.2. Częściowe inwalidztwo, trwały uszczerbek na zdrowiu
6.2.4. Pojęcie nieszczęśliwego wypadku
6.2.4.1. Cecha nagłości
6.2.4.2. Zewnętrzność przyczyny
6.2.4.3. Niezależność od woli ubezpieczonego
6.2.4.4. Szkoda na osobie
6.2.5. Ubezpieczenia wypadkowe
6.2.5.1. Ubezpieczenie na wypadek zgonu wskutek nieszczęśliwego wypadku
6.2.5.2. Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku wypadku)
6.2.5.3. Ubezpieczenie przejęcia opłacania składek na wypadek całkowitej niezdolności do pracy
Rozdział 7. Bancassurance
7.1. Istota i zasady funkcjonowania bancassurane
7.2. Produkty sprzedawane w ramach bancassurance na przykładzie oferty polskich banków
7.2.1. Produkty niezależne
7.2.2. Produkty komplementarne
7.2.3. Produkty substytucyjne
Zakończenie
Bibliografia
|
