Opis książki:
Książka przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę na temat ubezpieczeń gospodarczych, ale również dla pracowników sektora ubezpieczeń oraz studentów kierunków ekonomicznych.
Rozwój przedsiębiorstw i gospodarki wymaga coraz szerszego wykorzystania ubezpieczeń w zarządzaniu ryzykiem. Bezpieczne przedsiębiorstwo może lepiej i efektywniej funkcjonować na konkurencyjnym rynku, jeśli właściciel lub zarządzający świadomie wybierze ochronę ubezpieczeniową i dopasuje do specyfiki przedsiębiorstwa portfel produktów ubezpieczeniowych. Celem tej publikacji jest pokazanie szerokiego wachlarza produktów ubezpieczeniowych dla przedsiębiorstw, ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej związanej z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Autorami prezentowanej monografii są praktycy rynku ubezpieczeniowego, absolwenci prowadzonych w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie studiów podyplomowych Akademia ubezpieczeń - ubezpieczenia gospodarcze dla przedsiębiorstw.
Mamy nadzieję, że książka ta stanie się dla czytelników zachętą do wykorzystywania ubezpieczeń w zarządzaniu ryzykiem.
Oddajemy do rąk Czytelników monografię, w której podjęto tematykę ubezpieczeń gospodarczych dla przedsiębiorstw. Znajomość istoty i funkcji produktów ubezpieczeniowych oraz umiejętność zarządzania ryzykiem z wykorzystaniem ubezpieczeń mogą mieć znaczący wpływ na sytuację finansową przedsiębiorstwa. Korzystanie z ubezpieczeń jako formy transferu ryzyka na ubezpieczyciela jest uwarunkowane możliwością identyfikacji i oceny ryzyka, poziomem świadomości ubezpieczeniowej, a także sytuacją finansową firmy.
Zakres ryzyka zagrażającego przedsiębiorstwu jest bardzo szeroki, a jego źródła mogą być wewnątrz przedsiębiorstwa lub też pochodzić z jego bliższego lub dalszego otoczenia, w tym makroekonomicznego. Wewnętrzne źródła ryzyka mogą wynikać z decyzji właściciela czy przedsiębiorcy, ze specyfiki procesu technologicznego, stopnia eksploatacji maszyn i związanych z tym awarii czy też z błędów pracowników.
Ryzyko wewnętrzne może być związane z realizowaną polityką kredytu kupieckiego wobec odbiorców lub z wybraną strategią biznesową firmy. Zewnętrzne źródła ryzyka są związane m.in. z realizowaną przez państwo polityką gospodarczą wobec przedsiębiorstw, zmiennością przepisów prawa, zmianami polityki kredytowej banków czy wahaniami kursów walut lub koniunkturą gospodarczą. Są też specyficzne rodzaje ryzyka charakterystyczne dla branży, w której działa przedsiębiorstwo. Część ryzyka generują rynek krajowy, ale także zagrożenia pochodzące z rynku międzynarodowego.
Ryzyko dotyczy rożnych obszarów działalności przedsiębiorstwa, zarówno majątku (w tym wartości rzeczowych, finansowych, niematerialnych i prawnych), jak i odpowiedzialności cywilnej, np..za decyzje kierownictwa, błędy w zarządzaniu, błędy pracowników czy z tytułu odpowiedzialności cywilnej za produkt itp. Oprócz składników majątku przedsiębiorstwa, ubezpieczenie praw i zobowiązań umożliwia także asekurację przyszłych wartości oczekiwanych, w tym zysku lub też należności powstałych z tytułu sprzedaży towarów lub usług. Nie wszystkie rodzaje ryzyka są ubezpieczalne lub mogą być ubezpieczone w zakresie satysfakcjonującym ubezpieczającego. Ryzyko, aby dało się ubezpieczyć, musi być mierzalne, tylko wtedy można bowiem oszacować częstotliwość jego wystąpienia oraz określić dotychczasową i przewidywaną średnią szkodowość.
Przedsiębiorstwo jest narażone na rożnego rodzaju ryzyko, natomiast jeśli przedsiębiorca kupi polisę ubezpieczeniową, w sytuacji materializacji ryzyka objętego ochroną ubezpieczeniową skutki jego wystąpienia są mniej uciążliwe, ponieważ określoną część kosztów jego negatywnych konsekwencji poniesie ubezpieczyciel. W tej sytuacji przedsiębiorstwo będzie mogło lepiej przygotować się na inne ryzyko, nawet to nieubezpieczane. Zwiększa się wtedy jego odporność na negatywne zmiany otoczenia oraz szansa przetrwania i kontynuowania działalności.
Ubezpieczenie chroni przed przyszłymi skutkami zdarzeń losowych, których wystąpienie ma negatywne konsekwencje finansowe dla przedsiębiorstwa. Wypłata odszkodowania z polisy ubezpieczeniowej łagodzi lub niweluje finansowe skutki szkód spowodowanych zrealizowaniem się ryzyka objętego ochroną ubezpieczeniową. Ubezpieczenie nie jest celem, ale jest środkiem do zwiększenia bezpieczeństwa przedsiębiorstwa w zakresie ryzyka ubezpieczonego. Poprawia wiarygodność i konkurencyjność przedsiębiorstwa wobec kontrahentów. Kontakt ze świadomym i wymagającym nabywcą produktów ubezpieczeniowych jest także korzystniejszy dla ubezpieczycieli, którzy wiedzą, w jakim kierunku rozwijać ofertę produktową i zwiększać jej innowacyjność.
Kryterium doboru materiałów do monografii było pokazanie profilu i specyfiki wybranych produktów ubezpieczeniowych dla przedsiębiorstw. Autorami monografii są absolwenci studiów podyplomowych Akademia ubezpieczeń - ubezpieczenia gospodarcze dla przedsiębiorstw, realizowanych w Instytucie Finansów Korporacji i Inwestycji Kolegium Nauk o Przedsiębiorstwie Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie. Autorzy poszczególnych rozdziałów są praktykami rynku ubezpieczeniowego, w większości zatrudnionymi w zakładach ubezpieczeń, są też wśród nich brokerzy ubezpieczeniowi i pracownicy multiagencji, a także prawnicy zatrudnieni w kancelariach prawnych zajmujących się sprawami ubezpieczeń. W 2013 r. rozpoczęliśmy piątą edycję studiów podyplomowych.
W 2010 r. została wydana książka Ubezpieczenia non?life, której autorami byli wykładowcy na studiach podyplomowych Akademia ubezpieczeń. Do niniejszej monografii zostały wybrane teksty napisane specjalnie przez absolwentów naszych studiów podyplomowych zgodnie z przyjętą koncepcją merytoryczną, która jest zarówno kontynuacją wcześniejszych rozważań, jak i ich uzupełnieniem.
Współcześnie w zarządzaniu ryzykiem coraz większego znaczenia nabiera ryzyko odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy za szkody na osobie lub mieniu, które wyrządza osobom trzecim lub swoim pracownikom w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej określonej w umowie lub posiadanym mieniem wykorzystywanym w tej działalności. W niniejszej publikacji aż siedmiu autorów podejmuje w rożnym aspekcie problematykę ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej. Wprowadzenie wyjaśniające specyfikę tych ubezpieczeń dla przedsiębiorstw napisała Ewa Myśliwiec - wykładowca problematyki OC na naszych studiach podyplomowych, prawnik z wieloletnim doświadczeniem ubezpieczeniowym, prowadzący własną kancelarię specjalizującą się w ubezpieczeniach.
Kolejny rozdział, autorstwa Magdaleny Woźniak, dotyczy ubezpieczenia OC za produkt. Wprowadzony na rynek produkt powinien być bezpieczny i dobrej jakości, jednak w praktyce gospodarczej występują sytuacje, kiedy produkt stanowi zagrożenie dla konsumenta. Wykupienie przez producenta polisy OC za produkt umożliwia pokrycie przez ubezpieczyciela kosztów wynikających z konieczności naprawienia szkody na osobie lub mieniu wyrządzonej przez wprowadzenie do obrotu wadliwego produktu (lub wadliwie wykonaną usługę). Z kolei Agnieszka Kwolek podjęła temat ubezpieczenia kosztów wycofania produktu, pisząc o przedsiębiorcach, którzy zmuszeni do wycofania produktu z rynku oraz pokrycia odszkodowań dla klientów często nie są w stanie samodzielnie ponieść kosztu związanego z tym procesem, co może grozić upadłością ich firm. Katarzyna Szczecka opisała ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu spółki (D&O). Ubezpieczenie to chroni osoby pełniące funkcje we władzach spółki przed roszczeniem wnoszonym przez osoby trzecie, służy rekompensowaniu finansowych strat członków zarządu, które mogą wynikać z ich błędnych decyzji lub braku podjęcia decyzji.
Adam Kuśmierczyk z Polskiej Izby Inżynierów Budownictwa w swoim rozdziale przedstawił tematykę obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej na przykładzie OC inżynierów budownictwa. Według analizy wykonanej na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń, na dzień 15 marca 2013 r. w przepisach prawa występowało 160 przykładów przymusu ubezpieczenia. Część obowiązkowych ubezpieczeń OC dotyczy określonych zawodów i form prowadzenia działalności gospodarczej, tzw. OC zawodowe, w tym m.in. OC : architekta, adwokata, brokera ubezpieczeniowego, zarządców nieruchomości, biur rachunkowych, podmiotów wykonujących doradztwo podatkowe itp.
Agnieszka Pawlak rozwinęła temat ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy. Ubezpieczenie to ma na celu ochronę przedsiębiorcy przed negatywnymi skutkami finansowymi roszczeń zgłaszanych przez pracowników z powodu szkód doznanych przez nich w wyniku wypadku przy pracy. Polisa jest ważna, ponieważ zwalnia ubezpieczonego pracodawcę z konieczności wykorzystania własnych środków do zaspokojenia roszczeń zgłaszanych przez pracowników, które przejmuje na siebie ubezpieczyciel.
Kolejne rozdziały monografii dotyczą ubezpieczeń finansowych, do których należą ubezpieczenia transakcji kredytowych oraz gwarancje ubezpieczeniowe. Adrian Kowalski w rozdziale Ubezpieczenie należności handlowych podjął problematykę ubezpieczenia ryzyka kredytu kupieckiego. Natomiast Michał Kwiatkowski wyjaśnił sposób oceny ryzyka kredytu kupieckiego po stronie ubezpieczyciela. Rozdział ten jest ważny dla przedsiębiorców oraz menedżerów, którzy rozważają ubezpieczenie należności handlowych. Zrozumienie specyfiki oceny przez ubezpieczyciela ryzyka z tym związanego jest bowiem koniecznym warunkiem zawarcia obustronnie korzystnej umowy ubezpieczenia.
Ubezpieczenie od utraty zysku (business interruption insurance - BI) jest tematem kolejnego tekstu, autorstwa Michała Chody. Ubezpieczenie BI nie występuje samodzielnie, ale jest ważnym uzupełnieniem, a nawet rozszerzeniem polisy ubezpieczenia mienia, najczęściej zawieranym z ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych. Rola tego ubezpieczenia jest coraz bardziej doceniana w Polsce zwłaszcza przez menedżerów zarządzających dużymi przedsiębiorstwami.
Ubezpieczenie floty samochodowej w przedsiębiorstwie zostało przedstawione przez Kamila Ardellego od strony konstrukcji programu ubezpieczeń komunikacyjnych floty pojazdów przygotowywanej przez brokera ubezpieczeniowego. Wzajemne zrozumienie i współpraca klienta z brokerem, oparta na rzetelnym doradztwie, służy zapewnieniu pełnej ochrony samochodowych środków transportu zarówno w dużej, jak i mniejszej firmie. Zagadnienia ubezpieczeń transportowych (w transporcie lądowym, morskim i powietrznym) przeanalizowała z kolei Kamila Kosińska w rozdziale Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia ładunków w transporcie.
Problem ubezpieczeń dla małych i średnich przedsiębiorstw omówiła Emilia Wójcik. Małe, średnie oraz mikroprzedsiębiorstwa stanowią najliczniejszą grupę wszystkich przedsiębiorstw w Polsce (97%), odgrywają ważną rolę w gospodarce, tworząc prawie 48% PKB oraz zapewniając miejsca pracy dla 74 % ogółu zatrudnionych. Znaczenie tego sektora przedsiębiorstw docenili także ubezpieczyciele, przygotowując specjalne pakiety ubezpieczeń dla poszczególnych grup firm rożnych branż. Małe i średnie przedsiębiorstwa natrafiają w swoim rozwoju na wiele barier i są narażone na rożnorodne ryzyka. Jak podkreśliła autorka rozdziału, oferta ubezpieczeniowa dla małych i średnich przedsiębiorstw cały czas jest rozwijana przez ubezpieczycieli, czego wymagają m.in. pojawiające się ciągle w przedsiębiorstwach nowe rozwiązania techniczno-technologiczne.
Niniejsza monografia jest przeznaczona dla osób, które chcą poszerzyć wiedzę z zakresu ubezpieczeń majątkowych, a zwłaszcza dla praktyków życia gospodarczego, przedsiębiorców, pracowników odpowiedzialnych za ubezpieczenie przedsiębiorstw, brokerów i agentów ubezpieczeniowych. Autorzy chcą swoją wiedzą podzielić się z Czytelnikami. Pragną także przyczynić się do popularyzacji tematyki ubezpieczeń dla przedsiębiorstw oraz wzrostu świadomości ubezpieczeniowej, aby wykorzystywanie ubezpieczeń w zarządzaniu ryzykiem zarówno dużych, jak i najmniejszych przedsiębiorstw stawało się coraz powszechniejsze.
Ewa Wierzbicka
Wstęp
Ewa Myśliwiec
1. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dla przedsiębiorstw
1.1. Istota ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
1.2. Rodzaje szkód w obowiązkowych i dobrowolnych ubezpieczeniach OC
1.3. Czasowy zakres ochrony ubezpieczeniowej w ubezpieczeniu OC (trigger)
1.4. Dobrowolne ubezpieczenia OC.- rodzaje ubezpieczeń
1.4.1. Ubezpieczenia OC z tytułu prowadzonej działalności (w tym gospodarczej)
1.4.2. Ubezpieczenia OC z tytułu działalności zawodowej lub wykonywania zawodu
1.4.3. Ubezpieczenie OC członków organów spółki kapitałowej (D&O)
1.5. Dostosowanie zawieranej umowy ubezpieczenia OC do rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej
Bibliografia
Magdalena Woźniak
2. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt jako instrument ograniczenia ryzyka przedsiębiorstwa
Wprowadzenie
2.1. Produkt jako istotny czynnik ryzyka prowadzenia działalności gospodarczej
2.2. Podstawy prawne odpowiedzialności za produkt
2.3. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt a obecne rozwiązania na rynku ubezpieczeniowym
2.4. Odpowiedzialność cywilna za produkt niebezpieczny
Podsumowanie
Bibliografia
Agnieszka Kwolek
3. Ubezpieczenie kosztów wycofania produktu
Wprowadzenie
3.1. O wycofaniu produktu z obrotu oraz product recall plan
3.2. Zakres ubezpieczenia product recall
3.3. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
Podsumowanie
Bibliografia
Katarzyna Szczecka
4. Ubezpieczenie członków zarządu dla klienta korporacyjnego
Wprowadzenie
4.1. Istota ubezpieczenia D&O
4.1.1. Definicja i historia ubezpieczenia
4.1.2. Zakres ubezpieczenia
4.1.3. Wyłączenia odpowiedzialności
4.2. Ocena ryzyka oraz rozwój ubezpieczenia D&O
4.2.1. Elementy oceny ryzyka
4.2.2. Rozwój ubezpieczenia D&O w Polsce
Podsumowanie
Bibliografia
Adam Kuśmierczyk
5. Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na przykładzie OC inżynierów budownictwa
Wprowadzenie
5.1. Definicja ubezpieczenia obowiązkowego
5.2. Istota ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej
5.2.1. Przedmiot ubezpieczenia
5.2.2. Stosunki prawne pomiędzy stronami
5.2.3. Rodzaje i zasady odpowiedzialności cywilnej
5.2.3.1. Odpowiedzialność cywilna deliktowa
5.2.3.2. Odpowiedzialność cywilna kontraktowa
5.3. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu
5.4. Obowiązkowe ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów budownictwa
5.4.1. Uczestnicy procesu budowlanego
5.4.1.1. Inwestor
5.4.1.2. Inspektor nadzoru inwestorskiego
5.4.1.3. Projektant
5.4.1.4. Kierownik budowy (robot)
5.4.2. Obowiązki i zakres odpowiedzialności cywilnej uczestników procesu budowlanego
5.4.2.1. Zakres obowiązków i odpowiedzialność cywilna inwestora
5.4.2.2. Zakres obowiązków i odpowiedzialność cywilna inspektora nadzoru
5.4.2.3. Zakres obowiązków i odpowiedzialność cywilna projektanta
5.4.2.4. Zakres obowiązków i odpowiedzialność cywilna kierownika budowy
5.4.3. Obowiązkowe ubezpieczenia OC architekta i inżyniera budownictwa
5.4.3.1. Zakres ubezpieczenia
5.4.3.2. Minimalna suma gwarancyjna
5.4.3.3. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczeniowej
Podsumowanie
Bibliografia
Agnieszka Pawlak
6. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawców
Wprowadzenie
6.1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
6.1.1. Rodzaje odpowiedzialności cywilnej
6.1.2. Odszkodowanie ubezpieczeniowe
6.1.3. Wypadek ubezpieczeniowy a szkoda
6.1.4. Zakres ochrony ubezpieczeniowej
6.1.5. Zbieg roszczeń osoby poszkodowanej
6.2. Pojęcie ryzyka pracodawcy
6.3. Odpowiedzialność cywilna pracodawcy
Podsumowanie
Bibliografia
Adrian Kowalski
7. Ubezpieczenie należności handlowych
Wprowadzenie
7.1. Problemy firm z terminowym odzyskaniem należności
7.1.1. Należności krajowe
7.1.2. Należności zagraniczne
7.2. Ubezpieczenie wierzytelności handlowych
7.2.1. Ubezpieczenia należności krajowych i zagranicznych
7.2.2. Warunki ubezpieczenia należności na przykładzie PZU S.A.
7.2.3. Firmy oferujące ubezpieczenie należności na polskim rynku
7.3. Wykorzystanie innych możliwości dotyczących odzyskania należności
7.3.1. Wewnętrzne procedury monitorowania należności
7.3.2. Postępowanie sądowe i egzekucyjne
Podsumowanie
Bibliografia
Michał Kwiatkowski
8. Ocena ryzyka kredytu kupieckiego po stronie ubezpieczyciela
Wprowadzenie
8.1. Charakterystyka ubezpieczenia kredytu kupieckiego (UKK)
8.1.1. Rodzaje ryzyka związanego z UKK
8.1.1.1. Ryzyko gospodarcze (handlowe)
8.1.1.2. Ryzyko polityczne
8.1.1.3. Ryzyko społeczne
8.1.1.4. Ryzyko transferowe
8.1.1.5. Ryzyko katastroficzne
8.1.1.6. Ryzyko aktów terroru
8.1.1.7. Ryzyko produkcji
8.1.1.8. Ryzyko kursowe
8.1.1.9. Ryzyko wydatków handlowych
8.1.1.10. Ryzyko inwestycji
8.1.2. Podział ryzyka między strony umowy ubezpieczenia
8.2. Ocena ryzyka
8.2.1. Analiza ryzyka portfela ubezpieczeniowego
8.2.2. Analiza kraju działalności wierzyciela
8.2.3. Analiza branży działalności gospodarczej kredytobiorców
8.2.4. Analiza wierzyciela
8.2.5. Analiza ryzyka dłużnika
8.2.6. Analiza ryzyka konkretnej umowy
Bibliografia
Michał Choda
9. Specyfika ubezpieczenia od u traty zysku (BI)
Wprowadzenie
9.1. Charakterystyka ubezpieczenia utraty zysku
9.1.1. Historia rozwoju
9.1.2. Przedmiot i cele
9.1.3. Skutki przerwy w działalności
9.1.4. Korzyści wynikające z posiadania ubezpieczenia BI
9.1.5. Porównanie ubezpieczenia majątkowego i ubezpieczenia BI
9.2. Przedmiot ubezpieczenia BI - zyski i koszty objęte ubezpieczeniem
9.2.1. Ramy czasowe
9.2.2. Metody wyliczania zysku brutto
9.2.3. Dodatkowe zakresy ochrony ubezpieczeniowej
9.2.4. Typowe wyłączenia odpowiedzialności w przypadku ubezpieczenia BI
9.2.5. Szkoda w zysku brutto
Podsumowanie
Bibliografia
Kamil Ardelli
Ubezpieczenie 10. komunikacyjne floty pojazdów
Wprowadzenie
10.1. Produkty ubezpieczeń komunikacyjnych
10.1.1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego
10.1.2. Ubezpieczenie autocasco
10.1.3. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
10.1.4. Ubezpieczenie assistance
10.1.5. Ubezpieczenia dodatkowe
10.1.5.1. Ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu (GAP)
10.1.5.2. Ubezpieczenie ochrony prawnej
10.1.5.3. Ubezpieczenie kosztów naprawy pojazdów
10.2. Rola brokera ubezpieczeniowego w obsłudze przedsiębiorstw
10.2.1. Charakterystyka działalności brokerskiej
10.2.2. Program ubezpieczeniowy jako element procesu zarządzania ryzykiem
10.2.3. Serwis brokerski
10.3. Konstrukcja programu ubezpieczeń komunikacyjnych floty pojazdów
10.3.1. Audyt ubezpieczeniowy i identyfikacja ryzyka
10.3.2. Program ubezpieczeń komunikacyjnych
10.3.3. Umowa generalna
Podsumowanie
Bibliografia
Kamila Kosińska
11. Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia ładunków w transporcie
Wprowadzenie
11.1. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
11.1.1. Ubezpieczenia OC obowiązkowe
11.1.2. Ubezpieczenie OC w transporcie lotniczym
11.1.3. Ubezpieczenie OC w transporcie morskim
11.1.3.1. Odpowiedzialność cywilna armatora statku
11.1.3.2. Ubezpieczenie OC przewoźnika morskiego względem pasażerów
11.1.4. Ubezpieczenie OC przewoźnika kolejowego
11.1.5. Ubezpieczenie OC przewoźnika drogowego - spełnienie wymagania posiadania odpowiedniego zabezpieczenia finansowego
11.1.6. Ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego
11.2. Ubezpieczenia OC dobrowolne
11.2.1. Ubezpieczenie OC przewoźnika drogowego w ruchu krajowym i międzynarodowym
11.2.2. Ubezpieczenie OC spedytora
11.3. Ubezpieczenie cargo
11.3.1. Cargo międzynarodowe
11.3.2. Cargo krajowe
Podsumowanie
Bibliografia
Emilia Wójcik
12. Ubezpieczenia dla małych i średnich przedsiębiorstw
Wprowadzenie
12.1. Charakterystyka ubezpieczeń dla małych i średnich przedsiębiorstw
12.1.1. Istota i funkcje
12.1.2. Klasyfikacja
12.1.3. Obowiązkowe ubezpieczenia dla małych i średnich przedsiębiorstw
12.1.4. Dobrowolne ubezpieczenia dla małych i średnich przedsiębiorstw
12.1.4.1. Ubezpieczenie majątku
12.1.4.2. Ubezpieczenia wartości finansowej
12.1.4.3. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
12.2. Rola ubezpieczeń w zarządzaniu ryzykiem w małych i średnich przedsiębiorstwach
12.2.1. Specyfika małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce
12.2.2. Ryzyko związane z działalnością gospodarczą małych i średnich przedsiębiorstw
12.2.3. Korzystanie z ubezpieczeń przez małe i średnie przedsiębiorstwa
12.3. Ocena oferty rynkowej ubezpieczeń dla małych i średnich przedsiębiorstw
12.3.1. Analiza oferty na przykładzie wybranych ubezpieczycieli
12.3.2. Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
12.3.2.1. Zakres i wyłączenia
12.3.2.2. Odszkodowanie
12.3.3. Analiza oferty cenowej
Podsumowanie
Bibliografia
|
