Opis książki:
Stan prawny na 1.01.2010 r.
"Monografia Prawo bankowe jest pogłębionym wykładem z prawa bankowego, w którym wybrane są zasadnicze zagadnienia z prawa bankowego prywatnego i publicznego regulujące funkcjonowanie banków. Autorzy nie ulegli pokusie pisania o wszystkim powierzchownie, ale wybrali te tematy, które są trzonem regulacji bankowej. Umiejętnie podzielili i wyważyli proporcje między tematyką publicznoprawną i prywatnoprawną, które łącznie stanowią o istocie funkcjonowania systemu bankowego.
Oprócz klasycznych dotychczas czynności i umów bankowych (jak umowa o rachunku bankowym, rozliczenia pieniężne czy umowa kredytu bankowego), w sposób bardzo przejrzysty omówili różne rodzaje kart płatniczych, płatności internetowe, przelewy transgraniczne, transakcje SEPA czy umowy o outsourcing.
Zagadnienia tajemnicy bankowej autorzy umieścili w kontekście współczesnych wyzwań - tj. dostępu do informacji poufnych, przetwarzania danych dla różnych celów. Również analiza nadzoru bankowego, jego charakteru prawnego, ujęta jest w sposób funkcjonalny, a nie opisowy, wskazując na najważniejsze dzisiaj rodzaje ryzyka kredytowego, nadzór nad pochodzeniem i przepływem kapitału, przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz międzynarodowe aspekty nadzoru finansowego.
Książka ta stanowi kompendium wiedzy z zakresu prawa bankowego, doktryny i orzecznictwa, adekwatnej do współczesnych uwarunkowań funkcjonowania systemu bankowego."
Prof. UW dr hab. Hanna Gronkiewicz-Waltz
Wykaz skrótów
Wprowadzenie
Rozdział pierwszy
Źródła prawa bankowego w Polsce i w Unii Europejskiej
Rozdział drugi
Podstawowe definicje w ustawie - Prawo bankowe
2.1. Bank
2.2. Instytucja kredytowa
2.3. Inne podmioty
2.4. Formy prowadzenia działalności bankowej w Polsce
Rozdział trzeci
Czynności bankowe
3.1. Pojęcie i katalog czynności bankowych
3.2. Rachunki bankowe
3.2.1. Pojęcie rachunku bankowego
3.2.2. Rodzaje rachunków bankowych
3.2.3. Zasady dysponowania środkami na rachunku bankowym
3.2.4. Obowiązki stron umowy
3.2.5. Rachunki wspólne
3.2.6. Rachunek powierniczy
3.2.7. Wypłaty z rachunku bankowego po śmierci jego posiadacza
3.2.8. Środki zwolnione od zajęcia
3.3. Udzielanie kredytów
3.3.1. Kredyt bankowy - zagadnienia ogólne
3.3.2. Umowa kredytu bankowego
3.3.3. Zdolność kredytowa
3.3.4. Proces udzielania kredytów
3.3.5. Działalność kredytowa w stosunku do podmiotów powiązanych z bankiem
3.3.6. Kredyt w kontekście regulacji prokonsumenckich
3.3.6.1. Kredyt konsumencki
Umowa kredytu konsumenckiego
Kredyt bankowy a kredyt konsumencki
Koszty kredytu konsumenckiego
Uprawnienia stron umowy o kredyt konsumencki
3.3.6.2. Inne regulacje prokonsumenckie
Regulacje dotyczące nadmiernego oprocentowania
Umowy zawierane poza lokalem przedsiębiorstwa i na odległość
3.4. Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw
3.4.1. Gwarancja bankowa
3.4.2. Akredytywa
3.5. Emitowanie bankowych papierów wartościowych
3.6. Przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych
3.6.1. Rodzaje bankowych rozliczeń pieniężnych
3.6.2. Proces realizacji transakcji kartą płatniczą w punkcie handlowo - usługowym
3.6.3. Płatności internetowe
3.6.4. Płatności pocztowe i telefoniczne
3.6.5. Transakcja kartą płatniczą zbliżeniową
3.6.6. Przelewy transgraniczne
3.6.7. Transakcje SEPA
3.6.8. Zasady wynikające z nowelizacji rozporządzenia 2560/2001 w sprawie płatności transgranicznych dokonywanych w euro
3.6.9. Odpowiedzialność i obowiązki banków w zakresie rozliczeń pieniężnych
Rozdział czwarty
Outsourcing
4.1. Znaczenie pojęcia "outsourcing"
4.2. Umowa outsourcingowa
4.3. Reżimy zawierania umów outsourcingowych
4.4. Outsourcing a tajemnica bankowa
4.5. Odpowiedzialność
Rozdział piąty
Szczególne uprawnienia banków
5.1. Wprowadzenie
5.2. Bankowe tytuły egzekucyjne
5.2.1. Bankowy tytuł egzekucyjny jako podstawa egzekucji
5.2.2. Konstytucyjność bankowych tytułów egzekucyjnych
5.3. Moc urzędowa dokumentów bankowych i data pewna
5.4. Hipoteka bankowa
5.5. Prawo żądania przez bank określonego sposobu zabezpieczenia wierzytelności wynikających z czynności bankowych
5.6. Wybrane rodzaje zabezpieczeń wierzytelności
5.6.1. Hipoteka
5.6.2. Zastaw zwykły i zastaw rejestrowy
5.6.3. Cesja
5.6.4. Przewłaszczenie na zabezpieczenie
5.6.5. Kaucja bankowa
5.6.6. Poręczenie
5.6.7. Pełnomocnictwo do rachunku bankowego
5.6.8. Blokada środków na rachunku bankowym
5.6.9. Weksel
5.6.10. Oświadczenie patronackie
5.7. Potrącenie bankowe
Rozdział szósty
Tajemnica bankowa
6.1. Tajemnica bankowa i przetwarzanie danych nią objętych
6.2. Tajemnica bankowa - element konstytucyjnego prawa do prywatności
6.3. Ochrona danych
6.4. Założenia konstrukcji tajemnicy bankowej
6.5. Charakterystyka prawna tajemnicy bankowej
6.6. Zakres przedmiotowy tajemnicy bankowej
6.7. Zakres czasowy obowiązywania tajemnicy bankowej
6.8. Wyłączenia od obowiązku zachowania tajemnicy bankowej
6.9. Dostęp do informacji poufnych
6.10. Przetwarzanie informacji przez banki i instytucje gromadzące dane gospodarcze
6.10.1. Przetwarzanie danych dotyczących zdolności kredytowej
6.10.2. Przetwarzanie danych w celu ograniczenia ryzyka gospodarczego przedsiębiorcy
6.10.3. Przetwarzanie danych dla stosowania metod statystycznych
6.10.4. Zmiana celu przetwarzania danych
6.11. Dostęp banków do danych historycznych a stosowane metody statystyczne
6.12. Tajemnica bankowa i ochrona danych osobowych w zakresie metod statystycznych
Rozdział siódmy
Nadzór bankowy
7.1. Pojęcie nadzoru
7.2. Znaczenie nadzoru bankowego
7.3. Konstytutywne cechy nadzoru bankowego
7.4. Cel sprawowania nadzoru bankowego
7.5. Zadania nadzoru finansowego w Polsce
7.6. Struktura organizacyjna nadzoru finansowego w Polsce
7.7. Nadzór zintegrowany w Polsce
7.8. Wstępne warunki efektywnego nadzoru bankowego
7.8.1. Zakres obowiązków i celów efektywnego systemu nadzoru bankowego
7.8.2. Konstrukcja organizacyjno-prawna polskiego organu nadzoru bankowego. Niezależność operacyjna i adekwatne środki
7.8.2.1. Komisja Nadzoru Finansowego a zagadnienia administracji publicznej
7.8.2.2. Komisja Nadzoru Finansowego jako organ administracji rządowej
7.8.2.3. Działanie w imieniu i na rachunek państwa
7.8.2.4. Skonsolidowany rynek finansowy - czynnik wpływający na przekształcenia organizacyjne nadzoru
7.8.3. Prawne podstawy sprawowania nadzoru bankowego
Rozdział ósmy
Licencjonowanie działalności bankowej
8.1. Znaczenie pojęcia "bank"
8.2. Proces tworzenia banku
8.3. Nadzór nad pochodzeniem i przepływem kapitału banku
8.4. Powiązania kapitałowe i organizacyjne banku
Rozdział dziewiąty
Regulacje ostrożnościowe
9.1. Wprowadzenie do zagadnienia adekwatności kapitału
9.2. Fundusze własne
9.3. Adekwatność kapitału
9.4. Współczynnik wypłacalności
9.5. Rezerwy na ryzyko ogólne
9.6. Ocena zasad działalności kredytowej oraz dokonywania inwestycji w banku
9.7. Rezerwy na ryzyko związane z prowadzeniem działalności
9.7.1. Ocena jakości aktywów i tworzenie rezerw celowych
9.7.2. Podstawy tworzenia rezerw celowych i ich cel
9.7.3. Kategorie należności i zobowiązań pozabilansowych banku
9.7.4. Ekspozycje kredytowe od podmiotów innych niż Skarb Państwa
9.7.5. Ekspozycje kredytowe od Skarbu Państwa
9.7.6. Ekspozycje kredytowe z tytułu pożyczek i kredytów detalicznych
9.7.7. Podstawa tworzenia rezerwy celowej
9.7.8. Zmiana klasyfikacji (kategorii)
9.7.9. Znaczenie rezerw celowych
9.8. Limit koncentracji zaangażowań banku
9.9. Zaangażowania banku w stosunku do podmiotów powiązanych
9.10. Ryzyko kraju i transferu środków w obrocie międzynarodowym
9.11. Ryzyko rynkowe
9.12. Ryzyko działalności bankowej
9.12.1. Rodzaje ryzyka
9.12.2. Ryzyko płynności
9.12.3. Ryzyko operacyjne
9.12.4. Ryzyko prawne
9.12.5. Ryzyko stopy procentowej
9.12.6. Ryzyko utraty reputacji
9.12.7. Zarządzanie ryzykiem bankowym
9.13. Kontrola wewnętrzna w bankach
9.13.1. Umiejscowienie kontroli wewnętrznej
9.13.2. Ocena Komisji Nadzoru Finansowego
9.14. Przeciwdziałanie "praniu pieniędzy"
Rozdział dziesiąty
Metody ciągłego nadzoru bankowego
10.1. Niezależna weryfikacja informacji
10.2. Nadzór na zasadzie skonsolidowanej
Rozdział jedenasty
Administracyjne wkraczanie w działalność banków
11.1. Podstawowe uprawnienia organu nadzoru bankowego
11.2. Postępowanie naprawcze
11.3. Zarząd komisaryczny
11.4. Likwidacja i przejęcie banku
11.5. Postępowanie upadłościowe
Rozdział dwunasty
Nadzór w aspekcie międzynarodowym
12.1. Nadzorowanie działalności międzynarodowej
12.2. Międzynarodowa współpraca organów nadzoru bankowego
Załączniki
Bibliografia
Autorzy
str.351
|
